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人人公司金融布局首度揭秘陈一舟欲借社交金编制

2020-11-18 13:34:37来源:励志吧0次阅读

人人公司金融布局首度揭秘:陈一舟欲借社交金融逆袭

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摘要:很多不知情的人评价说人人在金融业务上 起了个大早,赶了个晚集 ,由于早在陈一舟密集投资布局之时,国内互联金融市场还没有被引爆;而自去年开始,巨头不断进入市场,人人方面还有机会凭借社交+金融实现逆袭吗?

早在2011年,人人团体CEO陈一舟就注意到了美国互联金融市场的兴起趋势,很快便出手投资了一家做大学生贷市场的Social Finance (以下简称:SoFi)。但直到2014年年底,人人才着手开始在国内布局互联金融业务,上线大学生分期购物平台 人人分期 ,并在本月推出理财平台 人人理财 。

很多不知情的人评价说人人在金融业务上 起了个大早,赶了个晚集 ,因为早在陈一舟密集投资布局之时,国内互联金融市场尚未被引爆;而自去年开始,巨头不断奥林匹克环城公园项目考察团与我市洽谈进入市场,人人方面还有机会凭仗社交+金融实现逆袭吗?

人人的互联金融布局

人人分期COO季晨是人人互联金融项目的负责人,在接受专访时季晨泄漏,虽然人人分期业务只做了半年时间,理财业务还未上线,但人人在互联金融已经做好了充分的准备。

通过梳理可以看到,人人目前在互联金融的布局,主要以投资和自建平台两种方式,分别涉足P2P、校园分期,以及股票市场三类产品。

目前人人推出了两个自建平台:人人分期和人人理财。人人分期是针对大学生的分期购物平台,上线于2014年10月,主要向大学生提供贷款,帮助他们购买电子产品、衣饰、化妆品等。

人人理财则是针对投资者的融资平台,该平台通过P2P的形式为大学生和相关投资者提供消费金融服务。

目前市场上的大学生分期平台,都会自建融资平台。比如趣分期有金蛋理财,分期乐有桔子理财。人人上线理财平台也是基于这个思路。其运作模式是:通过分期商城向学生借款,通过理财平台向内融资。

简单来讲,人人理财是人人分期的融资平台,而人人分期是贷款平台。人人理财向人人分期输送资金以采购商品,大学生向从人人分期购买商品,大学生定期向人人分期还款,从而人人理财获得回款向投资人支付本金和收益。

季晨泄漏,目前人人分期只提供消费产品,未来还将推出留学、房屋、车辆等分期产品。而人人理财目前还在内测阶段,主要从人人分期取得的相干P2P债权产品为主,同时人人理财还在尝试更多金融产品的创新和多样性,会接入传统的如基金等理财产品,也在尝试接入更多类型、源头的金融产品。

人人如何来做风控?

发展时间不过一年的大学生分期消费市场,目前空前火爆。因坏账率高企而不能不被银行 抛弃 的大学生分期市场成为了创业公司的热土。

但金融真正的核心在于风险控制。大学生群体虽然具有高成长性,由于这个群体比较特殊。针对特殊群体的风控,暂时还没有特别完整的经验。在征信体系尚不健全的大背景下,没有任何抵押担保的大学生群体,可能存在的违约问题引人关注。

季晨表示,人人理财的风控主要包括:分散投资模式,指同一笔资金分散投资给不同借款用户;优质借款人,指借款人来自高校大学生及精英白领;多重审核机制;SNS大数据支持,指利用人人社交数据,建立大学生信用体系;风险备用金账户垫付逾期;以及数据安全保障。

人人分期的风控则是通过传统风控(用户基本信息认证)、人人大数据支持,和校园代理模式来下降风险。

季晨透露, 目前人人分期和理财团队总共有100多人,包括产品、技术、风控、金融产品、对外合作、运营、客服等,线下团队有500多人,采取校园代理模式。这些校园代理基本都是大三、大四的学生。 代理们都是与学生生活在一个学校,可以很大程度上下降风险。

据了解,大学生市场的风控特别依赖线下团队,现在分期乐线下团队大概有6000多人,趣分期则达到10000多。

季晨对此认为,每个公司的目标都不同,要理智看待他人发布的数据。 我们更看重的是人均效力,我们现在1000人都没到,但在人均效率上更高。

如果出现逾期,则会与学生进行沟通,根据具体情况进行延期、减免等。

季晨认为,风控是一个非常关键的问题,好的风控要基于长期的数据积累,例如美国的FICO系统是经过几十年时间才构成的。

现在谁也不能说,针对一个新的用户体系不会出问题,这需要很长时间积累。随着业务的发展,会发现很多问题出现,收集整个过程中发现更多的因素,每天都会收集新的数据,发现新的问题,不断来优化,最后体现到收单过程中。

社交金融的机会

对于人人来讲,社交金融是其做互联金融最大的一个亮点。

社交金融作为互联金融的一个特殊的模式,逐步得到愈来愈多的关注。这个概念首先由美国的SoFi公司实践。SoFi借助名校社交圈的优势,将社交和金融结合在了一起。SoFi平台上资金的出借人是名校的校友们,在借钱给学弟学妹的同时,他们还可以给这些学弟学妹提供事业、工作上的咨询和帮助。

但社交金融在国内一直没有特别清晰的做法和思路,国外的转化也在处在比较初期的阶段。国内社交巨头腾讯一直也在模式社交金融的模式,人人如何做社交金融?

季晨泄漏,对于社交金融来说,最重要的是用户数据的积累和算法。 这两者结合在一起才是有意义的。首先,人人具有的是历史的数据量,数据积累了有很长时间。但怎么2004年去用这些数据,暂时还不太方便泄漏。

他表示,数据、社交关系怎样用,每一个地方完全不一样。之前量化的数据不是很多,真正用的不多,更别说用好。虽然不敢保证人人的算法最完善,但还是有自信社交领域的数据绝对有帮助。

对于人人自建平台与人人投资的互联金融平台之间的关系,季晨泄漏,其团队常常与SoFi、 Fundrise等公司进行业务讨论,吸取成功的经验,开拓中国的相关市场。在有可能的前提下,将来会有更深入业务层面的合作。

季晨表示,目前人人分期已经覆盖了100多个城市的1200多所学校,成交用户达到3万。预计在今年12月份,人人分期与理财能够实现一个月3亿到5亿的交易范围。

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